國發會推估我國65歲以上人口將於2025年超過20%，為督促國內證券期貨業重視高齡投資人之保護，金融監督管理委員會（以下稱金管會）指示證券期貨業公會研擬自律規範，針對65歲以上自然人訂定六項保護機制，並於2022年4月8日同意備查，簡要說明如下：
1. 客戶風險等級評估（Know Your Customer，KYC作業）
應針對高齡客戶設計符合其風險特性之風險屬性評估機制，以有效評估高齡客戶是否有弱點（vulnerability）。倘業者於定期更新適合度評估時發現高齡客戶風險承受度變更，致未符合原約定條件投資之風險等級時，仍得依原約定條件辦理定期定額投資作業，惟不得新增扣款額度或頻率。
2. 商品風險等級評估（Know Your Product，KYP作業）
針對高齡客戶辦理商品風險等級評估時，應適當考量影響性較高之因子，例如天期較長、流動性低、新種或複雜性高等不易理解商品內容與架構、了解損及投資本金程度等，以充分反映其風險等級及標示特性。
3. 辦理適合度評估
應考量高齡客戶之弱點與財務特性及所擬推薦商品之特殊風險事項等，妥適評估說明擬推薦商品之適合性及推薦理由，以確認所行銷商品確實適合高齡客戶。
4. 善盡告知及揭露義務
應強化其行銷及契約可閱讀性，包含但不限於字體放大、文字淺顯易懂等。涉及客戶重大權益變更，包含但不限於契約變更、撤銷、解除、鉅額資金或資產異常移轉時，應以事前約定之妥適方法進行通知。
5. 關懷提問
應適時針對高齡客戶之特殊行為（例如：第三人以電話代為指示交易、鉅額資金或資產移轉、投資組合集中高風險商品、突然提高風險等級後購買高風險商品等）提醒注意交易風險，以防範高齡客戶受詐騙。
6. 加強交易監控及查核機制
應強化高齡客戶高風險商品之交易檢視及確認機制（例如：由業務人員以外之員工執行交易、或經高階主管核准、或以電腦系統控管），並建立高齡客戶所適用之交易監控機制並加強查核（例如：定期訪談高齡客戶、加強內部稽核機制等），以及早辨識異常交易。

為配合證券期貨業內部規章及系統調整，金管會給予六個月緩衝期，上開自律規範自今年10月1日起施行。金管會並要求證券期貨公會輔導其所屬會員訂定內部作業規定及辦理從業人員教育訓練，俾利落實執行。

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